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Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) für Kreditgeber


Vom Eigentümer besetzte Häuser Holen Sie sich die höchsten LTVs:

Die Kreditgeber möchten, dass der Kreditnehmer so viel wie möglich in Immobilien investiert, da dies in der Regel bedeutet, dass er härter arbeiten wird, um die Abschottung und den Verlust des Eigenkapitals zu vermeiden. Im Falle von Eigentumswohnungen gestatten die Kreditgeber höhere Loan-to-Value-Ratios.

Die Geschichte zeigt, dass Hausbesitzer ihr Bestes geben, um ihre Hypotheken auf dem neuesten Stand zu halten und ihre Häuser nicht zu verlieren. Wo sollen sie dann leben? LTVs von 80% bis sogar 100% stehen Hauskäufern mit der richtigen Bonität für ihre Hauptwohnsitze zur Verfügung.

Nach dem Immobiliencrash verschärften sich die LTV-Anforderungen für einige Jahre, jedoch lösten sie sich bis 2015 wieder. In einigen Fällen wurden sogar Nulldarlehen möglich. Es gab zahlreiche Programme, die eine Anzahlung von 3% bis 5% des Eigenheimpreises ermöglichten.

Anlageimmobilien erhalten Hypotheken bei niedrigeren LTVs:

Wenn es um Immobilieninvestoren geht, werden Kreditgeber im Allgemeinen niedrigere Belehnungsquoten verlangen. Ein Investor verliert nicht das Dach über dem Kopf, wenn er zur Abschottung kommt. Sie haben möglicherweise eine Immobilie mit einer bestimmten erforderlichen Kapitalrendite erworben. Wenn die Mieteinnahmen sinken, würde ein Investor eher die Immobilie loslassen.

Aus diesen Gründen fordern die Kreditgeber mehr Investitionen vom Käufer, um sie dazu zu ermutigen, sich von der Zwangsversteigerung abzuhalten. Wenn sie die Immobilie zurückerhalten müssen, wird es ihnen durch die niedrigere Loan-to-Value-Quote leichter fallen, die Immobilie zu verkaufen und ihre Investition zurück zu bekommen.

Ich spreche von Einfamilienhäusern und kleinen Mehrfamilienhäusern. Gewerbliche Immobilien haben wie Wohnungsprojekte ganz andere Kriterien für das Underwriting. Die Einnahmequelle der Immobilie ist der Hauptfaktor bei der Kreditgenehmigung. Die Kreditwürdigkeit des Eigentümers kann nicht einmal berücksichtigt werden. In Ausnahmefällen wird jedoch deren Kredit berücksichtigt, und sie können aufgefordert werden, Kreditbürgschaften zu unterschreiben.

Ferienhäuser werden eher wie Anlageimmobilien behandelt:

Obwohl der Käufer von Ferienimmobilien sich nicht als Investor denkt, denkt der Kreditgeber nicht wie ein Eigenheimbesitzer in seinem Hauptwohnsitz. Im Allgemeinen muss der Resort- oder Ferienimmobilienkäufer eine größere Anzahlung leisten, um einen niedrigeren LTV zu erzielen. Das Einkommen der Immobilie wird normalerweise nicht berücksichtigt, da es für diesen Immobilientyp zu unzuverlässig ist.

Beleihung bezieht sich auf Risiko und Belohnung:

Kreditgeber wollen Kredite vergeben. So verdienen sie Geld in ihrem Geschäft. Sie wollen jedoch nicht auf Eigenschaften abschotten, was wiederum dazu führt, dass sie wieder verkauft werden.

Das Verhältnis von Darlehen zu Wert, das für die Gewährung eines Darlehens erforderlich ist, basiert auf den Erfahrungen des Darlehensgebers mit dieser Art von Immobilien und dem Käufer. Sie möchten, dass der Käufer bei der Hypothek bleibt und sich der Zwangsversteigerung entzieht. Wenn jedoch eine Abschottung erforderlich ist, ist die Chance, die Investition des Kreditgebers zurückzuholen, umso besser, je niedriger der LTV ist.

Selbst bei einer relativ einfachen Einfamilienhaus-Abschottung können in gerichtlichen Zwangsvollstreckungsstaaten die Kosten für den Kreditgeber zwischen 30.000 und 50.000 USD liegen. Die Darlehensgeber erhalten selten den gesamten auf die Hypothek geschuldeten Betrag aus dem Verkauf der Immobilie zurück. Sie werden als Ganzes betrachtet oder fast, wenn ihr Darlehen von Fannie Mae, Freddie Mac, der FHA usw. garantiert wird.

Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) für Kreditgeber

FAQ - 💬

❓ Was ist ein guter Loan to Value?

👉 Bei einer Beleihung von 60 Prozent ist die Auswahl unter den finanzierenden Banken in der Regel am größten.

❓ Wie wird LTV berechnet?

👉 Dieses wird errechnet, indem man den durchschnittlichen Bestellwert mit der Zahl der erwarteten Käufe und der Zeit der Bindung multipliziert. Folglich kann der LTV eines Kunden mit der Zeit wachsen oder schrumpfen, basierend auf Ihren Angeboten und der Fähigkeit, das Konto aufzustocken.

❓ Wie hoch ist der Beleihungswert?

👉 Meistens liegt der Beleihungswert 20 bis 30 Prozent unter dem aktuellen Wert der Immobilie. Der aktuelle Wert wird auch Verkehrswert genannt. Die Differenz gilt als Sicherheitsreserve für die Bank.

❓ Was ist die Beleihungsquote?

👉 Die Beleihungsquote misst den Grad der Absicherung der Summe der an einen Kreditnehmer vergebenen Kredite beim meldenden KI mit Verwendungszweck Wohnraumschaffung und Erhalt, indem sie dieser Summe die Summe der entsprechenden Sicherheiten gegenüberstellt.

❓ Was sagt der Beleihungsauslauf aus?

👉 Unter Beleihungsauslauf versteht man den prozentualen Anteil der aufgenommenen Darlehenssumme im Verhältnis zum Beleihungswert der Immobilie. Er zeigt das Risiko einer Finanzierung an und ist deshalb für die Bank ein wichtiger Faktor für die Berechnung der Kreditkonditionen.

❓ Was ist der Finanzierungsauslauf?

👉 Der Beleihungsauslauf, auch Finanzierungsauslauf genannt, ist ein Prozentsatz, der das Verhältnis zwischen dem benötigten Darlehen und dem Beleihungswert der Immobilie darstellt. Er gibt also an, wieviel Prozent des Immobilienwertes über ein Darlehen finanziert werden.

❓ Was versteht man unter beleihungsauslauf?

👉 Der Beleihungsauslauf bezieht sich auf den Beleihungswert einer Immobilie, nicht auf den Kaufpreis. Beispiel: Eine Immobilie kostet 300.000 Euro und hat damit einen Beleihungswert von 270.000 Euro (Sicherheitsabschlag 10 %). Bei einem Darlehen in Höhe von 150.000 Euro beläuft sich der Beleihungsauslauf somit auf 56 %.

❓ Was ist ein Customer Lifetime Value?

👉 Der Customer Lifetime Value, oft auch CLV oder LTV genannt, beschreibt den monetäre Wert eines Kunden für ein Unternehmen. Er ist eine wichtige Kennzahl, um zu verstehen, wie profitabel ein Unternehmen sein kann oder wie viel es potenziell für die Neukundengewinnung ausgeben kann.

❓ Was bedeutet 60% Beleihung?

👉 Bei einem Beleihungswert bis zu 60 Prozent erhalten Sie von der Bank die besten Konditionen, da Sie als Kunde mehr Eigenkapital in die Finanzierung einbringen. Das senkt das Risiko der Bank, was sie mit besseren Zinskonditionen honoriert.

❓ Was ist ein guter Beleihungsauslauf?

👉 Warum liegt die Beleihungsgrenze bei 60 %? In ganz wenigen Ausnahmen ist sogar ein Beleihungsauslauf über 100 % möglich. In diesem Fall wird die Immobilie ohne Eigenkapital vollständig fremdfinanziert. Allerdings ist das nur bei sehr guter Bonität und hohem Einkommen des Kunden möglich.

❓ Wie berechnet die Bank den Beleihungswert?

👉 Bei der Berechnung des Beleihungswertes zieht die Bank sogenannte Abschläge vom Verkaufspreis oder Verkehrswert ab. In der Regel liegen diese bei etwa 10 Prozent. Besitzt ein Haus also einen Verkehrswert von 400.000 Euro, liegt der Beleihungswert bei 360.000 Euro.


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